Seguros: ¿Se viene la deserción o la retirada?

¿Qué se dirá en estos casos: Chocolate por la noticia, crónica de un final anunciado, era inevitable, avivada o, simplemente, más de lo mismo? Lo cierto es que nuevamente se ha anunciado un aumento en las pólizas de seguros de automotores bajo argumentos posiblemente entendibles pero que comienzan a generar un serio malestar en los usuarios.

En esta ocasión la noticia habla de un incremento que rondará cerca del 30 por ciento, y que comenzará a implementarse a partir del próximo mes. Sin embargo, existen compañías que ya comenzaron a cobrar estas subas.

Sin dudas que la novedad –casi habitual en estos últimos tiempos- no ha caído muy bien en el asegurado, quien viene recibiendo reiterados golpes al bolsillo a raíz de los innumerables aumentos que ha sufrido desde diversos sectores económicos y que -aunque se diga lo contrarios- para ellos la inflación existe y es un serio problema.

Sin embargo, las razones que dan las compañías de seguros sobre este nuevo reajuste parecen ser razonables y no están alejadas de la realidad. El principal motivo que dan las aseguradoras es la fuerte suba de la siniestralidad en las calles y rutas. Y esto es un problema irrefutable, con cifras contundentes.

Sólo si tomamos el número de víctimas fatales en accidentes de tránsito en lo que va del año tenemos que ya se han perdido 928 vidas en este 2008, de las cuales 109 fueron durante este mes que recién promedia.

Portal motivo, las compañías afirman que si no actualizan los valores se descapitalizan y no pueden responder a sus clientes en caso de siniestros.

Otro de los fuertes argumentos que brindan las empresas es el elevado aumento de los juicios contra el ramo. Según datos recientes de la Superintendencia de Seguros de la Nación el número de litigios en automotores ha aumentado un 1,5%, llegando de esta manera a representar el 63,1% sobre el total de litigios contra las aseguradoras. Si a esto, se le agrega Transporte Público de Pasajeros, el total de demandas judiciales sujetas o derivadas del ramo automotor trepan al 80%.

Ahora bien, estos fundamentos que expresan las compañías son muy contundentes -o “razonables y equitativos”, como declararon algunas empresas- pero de todos modos hay que preguntarse si corresponde realmente el aumento y cuál será el real impacto que tendrá; sin dejar de lado que a comienzos de año ya hubo un aumento que se sumó al de agosto de 2007 que fue del 40%.  

Cabe hacer estos cuestionamientos sobre todo en un país con sufre históricamente una baja cultura aseguradora y que -también culturalmente- siempre ve a las compañías de seguros como a las “malas de la película”. Coincídeteme, esta medida se dio a conocer en medio de una gran perdida del poder adquisitivo que se viene produciendo como consecuencia de otra serie de aumentos.

Por tales motivos, como primer escenario posible, lo que puede suceder  es una gran migración de asegurados en busca de un mejor precio acorde a su situación económica con las implicancias que esto amerita: se dejará de buscar calidad, transparencia y  servicio, entre otras, por una prima que le sea más accesible.

De hecho, esta alternativa fue dada por un funcionario de la Superintendencia en declaraciones a un medio platense: “la única alternativa frente a los aumentos es informarse sobre las condiciones de otras compañías y cambiarse”. En el mercado local operan unas 60 aseguradoras, por lo tanto, existe una oferta importante para aquella persona que desee buscar un mejor precio.

Pero existe también otra posibilidad, un poco más “apocalíptica”, que agravaría la situación. Si bien es cierto que desde hace un tiempo se incorporan cerca de 500 mil nuevos autos al parque automotor que ya salen asegurados, en el país existe un gran número de autos circulando, y de ellos más del 40% no cuenta con un seguro, aunque sea obligatorio.

Entonces, si sumamos los nuevos aumentos a la baja cultura aseguradora más la pérdida del poder adquisitivo que se viene dando en algunos sectores, quizás no sea tan ilógico pensar que un gran número de personas decida directamente dejar de contar con una cobertura.

En este momento se están dando dos realidades entendibles. Por un lado, los alarmantes números de accidentología que afectan a las aseguradoras; y por el otro, el vapuleado bolsillo del usuario. A raíz de esto algunos sugieren que se debe implementar el sistema de “scoring” para que dejen de pagar justos por pecadores, otros mayores campañas de educación vial, o nuevas pólizas que se ajusten a los tiempos que corren.

Es por eso que cabe sentarse cuanto antes y analizar qué es mejor, el remedio o la enfermedad, y cuál es la mejor manera de afrontar este problema.

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